Strategije uspješnog ulaganja
Ako pogledamo unatrag, u povijesna zbivanja na svjetskim tržištima, te ako ih usporedimo sa današnjim kretanjima tržišta, prinosi se između glavnih vrsta imovine ne kreću u isto vrijeme u istim smjerovima. Uglavnom, kada tržišni uvjeti utječu na porast vrijednosti jednog oblika imovine ili vrste proizvoda, često uzrokuju da drugi stagnira ili čak pada na vrijednosti. Ulaganjem u više od jednog oblika imovine ili vrste proizvoda raspršit ćete, odnosno diverzificirati rizik od gubitka dijela ili svih sredstava.
Tri koraka uspješnog diverzificiranja:
1. Prihvatite rizik i raspršite ga!
Morate biti svjesni činjenice da diverzifikacija ne garantira zaradu ni bogatstvo, niti Vas štiti od gubitaka, ona ne isključuje rizik. Zašto? Ako ne uključite dovoljno rizika u Vaš portfelj, možda nećete dosegnuti cilj koji ste definirali na početku ulaganja, npr. ako ste odlučili uložiti i oploditi novac za Vašu mirovinu, a na početku ste radnog vijeka, vjerojatno ćete dio novca uložiti u rizičnije investicije. Naravno, ako uključite i previše rizika, možda nećete imati ni uloženu sumu u trenutku kada Vam novac zatreba.
2. Diverzificirajte rizik između glavnih oblika imovine
Dobro diverzificiran portfelj je onaj koji sadrži različite oblike imovine koji "nose" različite stupnjeve rizika.
Tri glavna oblika imovine su: novac i njegovi ekvivalenti, obveznice i dionice. Novac i novčani ekvivalenti (depoziti, trezorski zapisi, novčani fondovi) najmanje su promjenjivi i najmanje rizični, ali nose i najniže prinose. Promjenjivost vrijednosti obveznica, tj. volatilnost obveznica je umjerena, te one nose i umjerene prinose, dok velika volatilnost kod dionica utječe na njihovu visoku rizičnost u kratkoročnom razdoblju, no istovremeno nose i potencijalno najviše prinose.
Prva točka uspješne strategije ulaganja je, rekli smo, raspodjela imovine, te se odnosi na raspodjelu Vaših sredstava upravo između gore navedenih glavnih oblika. Vrlo je učestala raspodjela imovine prema riziku, no i prema godinama koje moraju proteći npr. do Vaše mirovine. Nastavno na primjer mirovine, ako ste tek započeli raditi i Vaša je karijera na samom početku, više ćete sredstava usmjeriti u rizičniju imovinu, a manje u onu sigurnu. No, ako je do Vaše mirovine preostalo tek kratko razdoblje, veći ćete dio imovine uložiti u sigurne investicije, a manji u rizičnu imovinu.
3. Diverzificirajte rizik unutar glavnih oblika imovine
Nakon što ste raspodijelili Vaša sredstva između glavnih oblika imovine, morate ih raspodijeliti još jednom: unutar svakog oblika.
Na primjer, imovinu koju ste uložili na obvezničko tržište pokušajte raspodijeliti prema izdavatelju (državi ili poduzeću koje je izdalo obveznicu), prema dospijeću (kraćim i duljim periodima isteka obveznica), prema proizvodima (ulaganje direktno u obveznice, obveznički fondovi). Kada se radi o dionicama, mogućnosti raspodjele su velike. Dionice možete odabrati prema veličini poduzeća koje ih izdaje (velika, srednja, mala dionička društva), prema geografskom tržištu (domaća, internacionalna dionička društva), prema industriji kojom se ta društva bave, te također u odnosu na to namjeravate li samostalno kupovati dionice na tržištu kapitala (burzama) ili ste se odlučili za dioničke fondove.
Ostvariti uspješnu diverzifikaciju unutar jednog oblika imovine može biti vrlo izazovno, te ulagači često posežu za ulaganjem u investicijske fondove. Investicijski fondovi utoliko olakšavaju diverzifikaciju što Vam omogućavaju da ulaganjem u njih posjedujete "male porcije" puno različitih investicija. Diverzifikacija između glavnih oblika imovine i ulaganje u fondove uključuje i raspodjelu imovine između različitih vrsta fondova: novčanih, obvezničkih, dioničkih, te mješovitih fondova. Investicijski fondovi Eurizon Asset Management Croatia nude Vam mogućnost diverzifikacije između i unutar glavnih oblika imovine.
Tri koraka uspješnog diverzificiranja:
1. Prihvatite rizik i raspršite ga!
Morate biti svjesni činjenice da diverzifikacija ne garantira zaradu ni bogatstvo, niti Vas štiti od gubitaka, ona ne isključuje rizik. Zašto? Ako ne uključite dovoljno rizika u Vaš portfelj, možda nećete dosegnuti cilj koji ste definirali na početku ulaganja, npr. ako ste odlučili uložiti i oploditi novac za Vašu mirovinu, a na početku ste radnog vijeka, vjerojatno ćete dio novca uložiti u rizičnije investicije. Naravno, ako uključite i previše rizika, možda nećete imati ni uloženu sumu u trenutku kada Vam novac zatreba.
2. Diverzificirajte rizik između glavnih oblika imovine
Dobro diverzificiran portfelj je onaj koji sadrži različite oblike imovine koji "nose" različite stupnjeve rizika.
Tri glavna oblika imovine su: novac i njegovi ekvivalenti, obveznice i dionice. Novac i novčani ekvivalenti (depoziti, trezorski zapisi, novčani fondovi) najmanje su promjenjivi i najmanje rizični, ali nose i najniže prinose. Promjenjivost vrijednosti obveznica, tj. volatilnost obveznica je umjerena, te one nose i umjerene prinose, dok velika volatilnost kod dionica utječe na njihovu visoku rizičnost u kratkoročnom razdoblju, no istovremeno nose i potencijalno najviše prinose.
Prva točka uspješne strategije ulaganja je, rekli smo, raspodjela imovine, te se odnosi na raspodjelu Vaših sredstava upravo između gore navedenih glavnih oblika. Vrlo je učestala raspodjela imovine prema riziku, no i prema godinama koje moraju proteći npr. do Vaše mirovine. Nastavno na primjer mirovine, ako ste tek započeli raditi i Vaša je karijera na samom početku, više ćete sredstava usmjeriti u rizičniju imovinu, a manje u onu sigurnu. No, ako je do Vaše mirovine preostalo tek kratko razdoblje, veći ćete dio imovine uložiti u sigurne investicije, a manji u rizičnu imovinu.
3. Diverzificirajte rizik unutar glavnih oblika imovine
Nakon što ste raspodijelili Vaša sredstva između glavnih oblika imovine, morate ih raspodijeliti još jednom: unutar svakog oblika.
Na primjer, imovinu koju ste uložili na obvezničko tržište pokušajte raspodijeliti prema izdavatelju (državi ili poduzeću koje je izdalo obveznicu), prema dospijeću (kraćim i duljim periodima isteka obveznica), prema proizvodima (ulaganje direktno u obveznice, obveznički fondovi). Kada se radi o dionicama, mogućnosti raspodjele su velike. Dionice možete odabrati prema veličini poduzeća koje ih izdaje (velika, srednja, mala dionička društva), prema geografskom tržištu (domaća, internacionalna dionička društva), prema industriji kojom se ta društva bave, te također u odnosu na to namjeravate li samostalno kupovati dionice na tržištu kapitala (burzama) ili ste se odlučili za dioničke fondove.
Ostvariti uspješnu diverzifikaciju unutar jednog oblika imovine može biti vrlo izazovno, te ulagači često posežu za ulaganjem u investicijske fondove. Investicijski fondovi utoliko olakšavaju diverzifikaciju što Vam omogućavaju da ulaganjem u njih posjedujete "male porcije" puno različitih investicija. Diverzifikacija između glavnih oblika imovine i ulaganje u fondove uključuje i raspodjelu imovine između različitih vrsta fondova: novčanih, obvezničkih, dioničkih, te mješovitih fondova. Investicijski fondovi Eurizon Asset Management Croatia nude Vam mogućnost diverzifikacije između i unutar glavnih oblika imovine.
Prilagođavanje portfelja - rebalansiranje nije događaj koji se desi jednom u životu, već je cijelo životni proces napredovanja i "finog podešavanja"
Rebalansiranje je neophodno, jer će s vremenom neke Vaše investicije izaći iz okvira očekivanih prinosa u odnosu na Vaš investicijski cilj. Neke će investicije možda rasti i više od očekivanog ili će presporo rasti, te ćete sa rebalansiranjem osigurati da Vaš portfelj ne naglašava jednu ili više vrsta imovine u odnosu na prvobitnu raspodjelu. Na taj ćete način vratiti Vaš portfelj na prihvatljivi stupanj rizika.
Kako bi objasnili gornje tvrdnje, uzmimo na primjer da Vaš portfelj sadrži 60% dionica ili dioničkih fondova. Nakon nekog razdoblja dogodi se porast cijena dionica na tržištu, te u jednom trenu Vaš dionički dio portfelja poraste sa 60% na 80% (jer se povećala vrijednost dionica na tržištu). U tom se slučaju Vaš portfelj više ne podudara s prvobitnom raspodjelom imovine, te biste mogli razmisliti o prodaji dijela dionica/dioničkih fondova ili ćete kupiti podcijenjenu investiciju ("ispod cijene") kako biste rebalansirali portfelj i vratili ga na prvobitnu raspodjelu imovine.
Postoje 2 načina na koji možete uspješno rebalansirati svoj portfelj:
1. prodaja investicije koja je ostvarila veće rezultate od očekivanih
2. kupnja podcijenjene investicije
U svakom slučaju i za koju god se opciju rebalansiranja odlučite, uvijek obratite pozornost hoće li ona nositi troškove (transakcijske, porez i sl.). Kod rebalansiranja portfelja je bitno da obratite pozornost i na investicije / proizvode unutar iste vrste imovine.
Prije nego se odlučite promijeniti strategiju ulaganja, tj. rebalansirati Vaš portfelj, uzmite u obzir sve prednosti i nedostatke u odnosu na Vaše životne okolnosti i buduće ciljeve. Educirajte se i raspitajte, te ako ćete i tada biti spremni prodati - kupiti - zadržati investiciju, znati ćete da ste odlučili na temelju dobre informiranosti.
Ne postoji standardizirani način ili formula za rebalansiranje i prilagodbu portfelja. Svaki ulagatelj ima individualna rješenja. Ako nemate vremena za dugoročno ulaganje, ne brinite. Nikada nije kasno da započnete ulagati. Također, nikad nije prekasno da rebalansirate postojeći portfelj.
Rebalansiranje je neophodno, jer će s vremenom neke Vaše investicije izaći iz okvira očekivanih prinosa u odnosu na Vaš investicijski cilj. Neke će investicije možda rasti i više od očekivanog ili će presporo rasti, te ćete sa rebalansiranjem osigurati da Vaš portfelj ne naglašava jednu ili više vrsta imovine u odnosu na prvobitnu raspodjelu. Na taj ćete način vratiti Vaš portfelj na prihvatljivi stupanj rizika.
Kako bi objasnili gornje tvrdnje, uzmimo na primjer da Vaš portfelj sadrži 60% dionica ili dioničkih fondova. Nakon nekog razdoblja dogodi se porast cijena dionica na tržištu, te u jednom trenu Vaš dionički dio portfelja poraste sa 60% na 80% (jer se povećala vrijednost dionica na tržištu). U tom se slučaju Vaš portfelj više ne podudara s prvobitnom raspodjelom imovine, te biste mogli razmisliti o prodaji dijela dionica/dioničkih fondova ili ćete kupiti podcijenjenu investiciju ("ispod cijene") kako biste rebalansirali portfelj i vratili ga na prvobitnu raspodjelu imovine.
Postoje 2 načina na koji možete uspješno rebalansirati svoj portfelj:
1. prodaja investicije koja je ostvarila veće rezultate od očekivanih
2. kupnja podcijenjene investicije
U svakom slučaju i za koju god se opciju rebalansiranja odlučite, uvijek obratite pozornost hoće li ona nositi troškove (transakcijske, porez i sl.). Kod rebalansiranja portfelja je bitno da obratite pozornost i na investicije / proizvode unutar iste vrste imovine.
Prije nego se odlučite promijeniti strategiju ulaganja, tj. rebalansirati Vaš portfelj, uzmite u obzir sve prednosti i nedostatke u odnosu na Vaše životne okolnosti i buduće ciljeve. Educirajte se i raspitajte, te ako ćete i tada biti spremni prodati - kupiti - zadržati investiciju, znati ćete da ste odlučili na temelju dobre informiranosti.
Ne postoji standardizirani način ili formula za rebalansiranje i prilagodbu portfelja. Svaki ulagatelj ima individualna rješenja. Ako nemate vremena za dugoročno ulaganje, ne brinite. Nikada nije kasno da započnete ulagati. Također, nikad nije prekasno da rebalansirate postojeći portfelj.
Upravljanje investicijama je proces koji traje godinama. Svaka promjena i dešavanje važnih događaja u Vašem životu mogu utjecati na Vašu investiciju, na raspodjelu imovine koju ste definirali, te na iznos novaca koji ste uložili. Ako iskusite neke od važnih tj. prijelomnih događaja kroz život, morat ćete revidirati Vaše investicije i prilagoditi ih novonastaloj situaciji u Vašem životu.
Koje su to promjene i važni događaji?
Vjenčanje - može imati velikog utjecaja na Vašu strategiju ulaganja, jer kao što smo rekli, svaki čovjek ima svoje individualne ciljeve, rokove, toleranciju na rizik. Možda ste Vi iskusni investitor i jako dobro upravljate vlastitim investicijama, no Vaš/a odabranik više voli raditi sa investicijskim savjetnikom. Kao bračni par, morat ćete zajedno definirati nove investicijske ciljeve (kao npr. kupnja kuće, planiranje i osnivanje obitelji), te pronaći model investiranja koji će odgovarati objema. Također, sam događaj vjenčanja i proslava mogu biti trošak za Vaš portfelj, te ćete ga morati rebalansirati, tj. prilagoditi.
Rođenje djeteta - je savršen događaj za početak ulaganja za njegovo obrazovanje. Ulaganje u obrazovanje dugoročno je najisplativija životna odluka, jer se kamate od ulaganja vraćaju cijeli život kroz osjećaj zadovoljstva, kvalitetnijeg životnog standarda, boljeg posla. Samo male strukturalne promjene koje ćete napraviti u Vašem portfelju mogu utjecati na povećanje vrijednosti dijela portfelja koji ćete dugoročno definirati za obrazovanje Vašeg djeteta. Pravodoban početak ulaganja daje dovoljno vremena za ostvarenje cilja. Roditelji se vrlo često odlučuju za kontinuiranim mjesečnim ulaganjem jednakog iznosa u istu investiciju/proizvod neovisno o tržišnoj situaciji. Primjerice, ulaganje putem trajnog naloga u investicijske fondove, koji u tom slučaju mogu biti i umjerenijeg i višeg rizika, jer je do ostvarenja cilja ispred Vas otprilike 18-20-tak godina. Zašto je ulaganje putem trajnog naloga zanimljivo? U slučajevima kada pada cijena udjela, tada kupujete više udjela, dok u slučaju rasta cijena udjela kupujete manje udjela. Zaključak je da kroz vrijeme Vi kupujete po prosječnoj cijeni udjela i time neutralizirate moguće negativnosti.
Promjena posla ili gubitak posla - gubitak izvora prihoda ima jak utjecaj na Vaš novčani tok. Dok ćete pregledavati Vaše troškove, obratite pozornost gdje ih i na čemu možete srezati. Ako morate smanjiti ili zamrznuti doprinose za Vašu mirovinu, sjetite se da nastavite sa davanjima što prije ćete moći. Razmislite o stvaranju "crnog fonda" koji bi Vam pokrivao tri do šest mjeseci Vaših tekućih troškova u slučaju da Vas zadesi ovakva neočekivana situacija.
Razvod - može biti glavni financijski udar na obje stranke. Pažljivo istražite koje sve korake morate poduzeti kod podjele zajedničke imovine. Jednom kada se proces razvoda završi i kada se imovina podijeli, morat ćete ponovo kreirati Vašu strategiju ulaganja, definirati nove financijske ciljeve, rokove i rizike. Uvidjeti ćete da novu strategiju možda morate prilagoditi sada samo jednom izvoru prihoda.
Mirovina - pomak sa redovitih primanja prihoda u redovito povlačenje novca je najveća financijska promjena sa kojom ćete se ikada suočiti. Svjetski trendovi pokazuju sve izraženije smanjenje ovisnosti Vaše mirovine o državi uz povećanje ovisnosti o pojedinačnim mirovinskim planovima.
Trošak budućih godina sve je veći iz nekoliko razloga: živimo sve dulje, inflacija, postajemo sve aktivniji. Svjesni ste da put koji vodi do mirne i ugodne mirovine nije nimalo jednostavan, no zasigurno Vam je poznato da je financijska sigurnost ključna za ugodnu mirovinu. Dakle, planiranje Vaše mirovine isključivo je Vaša odgovornost.
Dobro razmotrite Vaša životna očekivanja, budžet i troškove te uspostavite sustav za praćenje povlačenja novca (rata) sa računa i/ili investicija, kako ne biste nadživjeli svoj novac. Budite i tada spremni prilagođavati Vaš portfelj u slučaju potrebe. I ne zaboravite, kako ćete se približavati ciljanom datumu umirovljenja, postupno smanjujte izloženost riziku. Vrijeme Vam daje na prednosti da se odlučite i za rizičnije investicije. Na zapadnim tržištima, popularna je sljedeća izreka: "Onoliko godina koliko imate, toliki bi trebao iznositi postotak imovine uložene u sigurne financijske proizvode. Sve ostalo uloženo je u rizične investicije."
Zapamtite, ako dobro držite oči usmjerene na Vašu investiciju tijekom promjena u Vašem životu, bolje ćete biti pripremljeni na bitne događaje.
Koje su to promjene i važni događaji?
Vjenčanje - može imati velikog utjecaja na Vašu strategiju ulaganja, jer kao što smo rekli, svaki čovjek ima svoje individualne ciljeve, rokove, toleranciju na rizik. Možda ste Vi iskusni investitor i jako dobro upravljate vlastitim investicijama, no Vaš/a odabranik više voli raditi sa investicijskim savjetnikom. Kao bračni par, morat ćete zajedno definirati nove investicijske ciljeve (kao npr. kupnja kuće, planiranje i osnivanje obitelji), te pronaći model investiranja koji će odgovarati objema. Također, sam događaj vjenčanja i proslava mogu biti trošak za Vaš portfelj, te ćete ga morati rebalansirati, tj. prilagoditi.
Rođenje djeteta - je savršen događaj za početak ulaganja za njegovo obrazovanje. Ulaganje u obrazovanje dugoročno je najisplativija životna odluka, jer se kamate od ulaganja vraćaju cijeli život kroz osjećaj zadovoljstva, kvalitetnijeg životnog standarda, boljeg posla. Samo male strukturalne promjene koje ćete napraviti u Vašem portfelju mogu utjecati na povećanje vrijednosti dijela portfelja koji ćete dugoročno definirati za obrazovanje Vašeg djeteta. Pravodoban početak ulaganja daje dovoljno vremena za ostvarenje cilja. Roditelji se vrlo često odlučuju za kontinuiranim mjesečnim ulaganjem jednakog iznosa u istu investiciju/proizvod neovisno o tržišnoj situaciji. Primjerice, ulaganje putem trajnog naloga u investicijske fondove, koji u tom slučaju mogu biti i umjerenijeg i višeg rizika, jer je do ostvarenja cilja ispred Vas otprilike 18-20-tak godina. Zašto je ulaganje putem trajnog naloga zanimljivo? U slučajevima kada pada cijena udjela, tada kupujete više udjela, dok u slučaju rasta cijena udjela kupujete manje udjela. Zaključak je da kroz vrijeme Vi kupujete po prosječnoj cijeni udjela i time neutralizirate moguće negativnosti.
Promjena posla ili gubitak posla - gubitak izvora prihoda ima jak utjecaj na Vaš novčani tok. Dok ćete pregledavati Vaše troškove, obratite pozornost gdje ih i na čemu možete srezati. Ako morate smanjiti ili zamrznuti doprinose za Vašu mirovinu, sjetite se da nastavite sa davanjima što prije ćete moći. Razmislite o stvaranju "crnog fonda" koji bi Vam pokrivao tri do šest mjeseci Vaših tekućih troškova u slučaju da Vas zadesi ovakva neočekivana situacija.
Razvod - može biti glavni financijski udar na obje stranke. Pažljivo istražite koje sve korake morate poduzeti kod podjele zajedničke imovine. Jednom kada se proces razvoda završi i kada se imovina podijeli, morat ćete ponovo kreirati Vašu strategiju ulaganja, definirati nove financijske ciljeve, rokove i rizike. Uvidjeti ćete da novu strategiju možda morate prilagoditi sada samo jednom izvoru prihoda.
Mirovina - pomak sa redovitih primanja prihoda u redovito povlačenje novca je najveća financijska promjena sa kojom ćete se ikada suočiti. Svjetski trendovi pokazuju sve izraženije smanjenje ovisnosti Vaše mirovine o državi uz povećanje ovisnosti o pojedinačnim mirovinskim planovima.
Trošak budućih godina sve je veći iz nekoliko razloga: živimo sve dulje, inflacija, postajemo sve aktivniji. Svjesni ste da put koji vodi do mirne i ugodne mirovine nije nimalo jednostavan, no zasigurno Vam je poznato da je financijska sigurnost ključna za ugodnu mirovinu. Dakle, planiranje Vaše mirovine isključivo je Vaša odgovornost.
Dobro razmotrite Vaša životna očekivanja, budžet i troškove te uspostavite sustav za praćenje povlačenja novca (rata) sa računa i/ili investicija, kako ne biste nadživjeli svoj novac. Budite i tada spremni prilagođavati Vaš portfelj u slučaju potrebe. I ne zaboravite, kako ćete se približavati ciljanom datumu umirovljenja, postupno smanjujte izloženost riziku. Vrijeme Vam daje na prednosti da se odlučite i za rizičnije investicije. Na zapadnim tržištima, popularna je sljedeća izreka: "Onoliko godina koliko imate, toliki bi trebao iznositi postotak imovine uložene u sigurne financijske proizvode. Sve ostalo uloženo je u rizične investicije."
Zapamtite, ako dobro držite oči usmjerene na Vašu investiciju tijekom promjena u Vašem životu, bolje ćete biti pripremljeni na bitne događaje.
Najčešće investicijske zamke koje biste trebali izbjeći:
1. Niste dovoljno informirani o proizvodima
Prije nego krenete ulagati bitno je da ste dovoljno informirani o investicijskim proizvodima te razumijete karakteristike i rizike proizvoda u koje ulažete svoj novac. Definirajte ciljeve i stupanj rizika kojega ste spremni preuzeti.
2. Povlačenje novca iz investicije radi troškova koji nisu hitni - naravno da može biti jako primamljivo posegnuti za novcem, koji se nalazi u investiciji za npr. Vašu mirovinu, te njime platiti nešto luksuzniji godišnji odmor, skijanje ili renovirati kuhinju. No, to je skupa taktika, jer možete propustiti potencijalnu zaradu od ukamaćivanja ili prinose; te odgodu plaćanja poreza koju imate ako ne prodate udjele u fondu unutar prve tri godine investiranja.
3. Niste diverzificirali svoje investicije - diverzifikacijom raspršujete rizike i zarade, te unosite raznovrsnost u Vaš portfelj. Odgovarajuća diverzifikacija je prilagođavanje investicijskih odluka na temelju Vaših ciljeva i životnih situacija u kojima se nalazite. Primjerice, ako imate 30 godina i štedite za mirovinu te ste odabrali konzervativnu strategiju ulaganja, propustiti ćete zaradu koja bi zadovoljila Vaš cilj. S druge strane, ako imate 60 godina, a ne diverzificirate imovinu upravo u konzervativno ulaganje, izložiti ćete se riziku baš u vrijeme kada si ne možete priuštiti gubitak Vaših ulaganja.
4. Dugoročno investiranje – kratkoročne reakcije - čak i najiskusniji investitori mogu doživjeti određenu mjeru zabrinutosti kada je tržište u korekciji i kada njihove investicije gube na vrijednosti. No, uspješni investitori na "duge staze" znaju da izbjegavanje ishitrenih reakcija temeljenih na strahu te odupiranje iskušenju brze prodaje, rezultira ubiranjem dugoročnih zarada. Provjeravajte Vaše investicije periodički kako biste bili sigurni da sve ide po planu. U slučaju realne zabrinutosti o stanju na globalnom tržištu, posavjetujte se sa investicijskim savjetnikom kako biste provjerili je li Vaš pristup i dalje odgovarajući.
5. Nerealna investicijska očekivanja - velike zarade u kratkom razdoblju ulaganja nisu pravilo. Svakodnevni rast i pad tržišta obično učini ukupni postotak rasta prosječnim. Iskusni ulagatelji to i očekuju. Oni prate tržište, te povremeno rebalansiraju i prilagođavaju svoj portfelj kako bi omogućili svojoj investiciji dugoročni rast i ne nadaju se da pogode "jackpot" u kratkom roku.
6. Propuštanje prilike za uštedu na porezu - država i porezni zakoni omogućuju ulagateljima da ne plate porez za određene investicije. Kod investicijskih fondova, za sve uplate od 01.01.2016.g. porez se neće naplaćivati iznad dvije godine ulaganja. Posavjetujte se sa investicijskim društvom u čije fondove ulažete ili sa poreznim savjetnikom kako biste se informirali o prednostima poreznog zakona.
Prije nego krenete ulagati bitno je da ste dovoljno informirani o investicijskim proizvodima te razumijete karakteristike i rizike proizvoda u koje ulažete svoj novac. Definirajte ciljeve i stupanj rizika kojega ste spremni preuzeti.
2. Povlačenje novca iz investicije radi troškova koji nisu hitni - naravno da može biti jako primamljivo posegnuti za novcem, koji se nalazi u investiciji za npr. Vašu mirovinu, te njime platiti nešto luksuzniji godišnji odmor, skijanje ili renovirati kuhinju. No, to je skupa taktika, jer možete propustiti potencijalnu zaradu od ukamaćivanja ili prinose; te odgodu plaćanja poreza koju imate ako ne prodate udjele u fondu unutar prve tri godine investiranja.
3. Niste diverzificirali svoje investicije - diverzifikacijom raspršujete rizike i zarade, te unosite raznovrsnost u Vaš portfelj. Odgovarajuća diverzifikacija je prilagođavanje investicijskih odluka na temelju Vaših ciljeva i životnih situacija u kojima se nalazite. Primjerice, ako imate 30 godina i štedite za mirovinu te ste odabrali konzervativnu strategiju ulaganja, propustiti ćete zaradu koja bi zadovoljila Vaš cilj. S druge strane, ako imate 60 godina, a ne diverzificirate imovinu upravo u konzervativno ulaganje, izložiti ćete se riziku baš u vrijeme kada si ne možete priuštiti gubitak Vaših ulaganja.
4. Dugoročno investiranje – kratkoročne reakcije - čak i najiskusniji investitori mogu doživjeti određenu mjeru zabrinutosti kada je tržište u korekciji i kada njihove investicije gube na vrijednosti. No, uspješni investitori na "duge staze" znaju da izbjegavanje ishitrenih reakcija temeljenih na strahu te odupiranje iskušenju brze prodaje, rezultira ubiranjem dugoročnih zarada. Provjeravajte Vaše investicije periodički kako biste bili sigurni da sve ide po planu. U slučaju realne zabrinutosti o stanju na globalnom tržištu, posavjetujte se sa investicijskim savjetnikom kako biste provjerili je li Vaš pristup i dalje odgovarajući.
5. Nerealna investicijska očekivanja - velike zarade u kratkom razdoblju ulaganja nisu pravilo. Svakodnevni rast i pad tržišta obično učini ukupni postotak rasta prosječnim. Iskusni ulagatelji to i očekuju. Oni prate tržište, te povremeno rebalansiraju i prilagođavaju svoj portfelj kako bi omogućili svojoj investiciji dugoročni rast i ne nadaju se da pogode "jackpot" u kratkom roku.
6. Propuštanje prilike za uštedu na porezu - država i porezni zakoni omogućuju ulagateljima da ne plate porez za određene investicije. Kod investicijskih fondova, za sve uplate od 01.01.2016.g. porez se neće naplaćivati iznad dvije godine ulaganja. Posavjetujte se sa investicijskim društvom u čije fondove ulažete ili sa poreznim savjetnikom kako biste se informirali o prednostima poreznog zakona.
